发改委下调征信收费高收益理财凸显风险内控有效率超过九成仍存诸多问题待提高。

　　2017年时政热点：发改委下调征信收费高收益理财凸显风险

　　据报道，截至2017年4月30日，2864家上市公司披露了2016年度内部控制评价报告，占披露年度报告的A股上市公司数量的91.88%。其中，内部控制体系被认定为整体有效和非整体有效的上市公司分别为2834家、30家，占全部A股公司的比例分别为90.92%、0.96%。有512家上市公司披露其存在内部控制缺陷，占披露了内控评价报告上市公司数量的17.88%。其中，披露了具体内容的61项重大缺陷主要集中在资金活动、财务报告、社会责任、工程项目、关联交易、信息披露、全面预算等领域。

　　中国上市企业内部风险控制水平如何?上面数字显示，内部控制体系被认定为整体有效和非整体有效的上市公司分别为2834家、30家，占全部A股公司的比例分别为90.92%、0.96%。这是个很高的比例。但另一方面，上述报告也指出有512家上市公司披露其存在内部控制缺陷，占披露了内控评价报告上市公司数量的17.88%。这也说明，内控水平还需大大提高;前不久，刚刚传来一家知名企业被骗10亿元的重大事件，这也是内控失效的典型案例。所谓堡垒最容易从内部攻破，许多企业的重大损失，都是从内部控制失效引起的。据了解，企业内控重大缺陷主要集中在资金活动、财务报告、社会责任、工程项目、关联交易、信息披露、全面预算等领域，哪个环节的疏漏，都可能造成很大损失。为此，所有上市公司都要充分注意内控水准的提高。

　　做独董不易处处防违规监管层如何管理待完善

　　巨人网络7月2日晚间发布公告称，公司独立非执行董事潘飞收到证监会发出的《行政处罚及市场禁入事先告知书》，就其任职雅百特独立董事期间，因雅百特信息披露违法，证监会拟给予其警告并处以5万元罚款。公告称，雅百特与公司无任何关联，上述拟施加于潘飞先生的行政处罚亦与公司无关。根据潘飞的说明，其已向证监会提交了陈述和申辩意见。证监会将复核申辩人提出的事实、理由和证据，如经证监会复核成立，证监会将按照前述事实、理由和证据作出正式的行政处罚决定。

　　独立董事的管理和监督问题，好像相关法律法规还没有特别全面的涉及。从这个案例看，这位独立董事“出事”的上市公司，并不是他现任独立董事所在上市公司。两个公司、两个事件似乎没有任何关联，但彼处“犯事”，此处是否应该受“牵连”，还有待监管条例说清楚。再比如前不久，新提名的万科独立董事，因为在主要大股东之间争执时，曾经公开站在某一边，也被质疑其独立董事位置的尴尬。类似这样的问题，显示正常行使独立董事权力的复杂，影响到的利益群体，可能也会多元化。现在看来，独立董事并不那么好当，想不介入各方利益关系，难;想独立发表见解，不容易。不过，独立董事是发达资本市场多年历练后的制度安排，有其合理性和必要性。我国的独立董事制度建立的时间短，管理的案例少，还需要多从实践中摸索管理之道，因此对出现的新问题不必大惊小怪。

　　发改委下调收费标准征信市场应充分竞争

　　国家发改委近日印发通知，下调征信中心服务收费标准。通知规定，自2017年7月1日起，商业银行等机构查询企业信用报告基准服务费标准由每份60元降低至40元，查询个人信用报告基准服务费标准由每份5元降低至4元。这次征信服务收费标准总体降幅为24.5%，预计每年可直接为金融机构节省运营成本约3.2亿元。

　　征信是市场经济中重要的内容，一定程度上说，也是市场经济得以正常运行的必不可少的因素。市场经济越发达，对征信业务的需求就越大，甚至可以“飞入寻常百姓家”。但是，征信业务一般是由商业性机构运行的，必要的收费在所难免，因而，这项业务并非“免费的午餐”。但是，作为市场经济的基础性工作，这个领域又带有一定的“公益性”，太高的收费显然会增加相关企业或消费者的负担，进而不利于市场经济的发展。国家发改委的通知表明，监管部门已经注意到这个问题，并且在采取一定的措施。另一方面，征信领域是否存在竞争不够充分的问题?如果市场环境允许，存在适当的竞争是有利于服务对象的。仅靠政府部门发文，并不能完成服务优化和价格逐步合理化。

　　高收益理财产品频出现高风险凸显投资需谨慎

　　正在遭遇钱荒危机的乐视通过各种方式筹措资金，而此时相对低调的乐视金融却因推出一款预期年化收益15%的高息理财产品引发关注。“乐乐高-新手专享，秒杀众宝宝N倍”，如此吸引人的广告语引来不少投资者的侧目，这款产品锁定期14天，最高投资金额为1万元，按日结转利息，发起申请1个工作日开始计息，第15天开始，自动转为阶梯收益4.8%-6.4%，随时可以赎回。同时说明书显示，新手专享锁定期高收益，锁定期后可自由赎回或继续存续;继续存续则自动转入L0阶梯，存续时间越久，奖励收益率越高。其实，今年以来市场理财产品收益率不断走高，不少互联网金融平台都推出了高收益的新手理财产品大规模揽客，但是预期年化收益率多在11%-12%左右，期限也多在7天左右，不少平台实际对接的资产收益率其实并没有这么高，多是平台自己贴息。

　　据称，目前理财市场上投资年化收益能到15%的高息产品并不多见，但不难理解，乐视金融推出高息产品无非就是为了吸引注册和投资用户。据一位保守的金融界朋友说，在目前经济环境下，理财产品中高于6%的回报承诺，都有一定风险。当然，风险与收益成正比，风险越高，回报也应该越高。人们在接受理财产品时，更多的只看到收益，而忘了风险。从近期发生的案例看，这种理财出现“血本无归”后果的，也大有人在。现在，大多数实体产业利润率能达到10%以上的，微乎其微，不少企业实际上是在惨淡经营，能不亏损已经是相当不错，承担过高的借贷利率实在是勉为其难。最令人担心的，还是那种拿后面的钱堵前面窟窿的“资本运作”——所谓庞氏骗局就是这么回事。一旦窟窿堵不上，就只有跑路走人这一种选择，而大量投资人只能被永远“套牢”了。

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